【培訓(xùn)對(duì)象】
金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)主管、客戶經(jīng)理/個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等

【培訓(xùn)收益】
● 充分了解銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)； ● 規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的“泰山壓頂”； ● 學(xué)會(huì)應(yīng)對(duì)獲客渠道帶來(lái)的“中介風(fēng)險(xiǎn)”； ● 面對(duì)日益復(fù)雜的消費(fèi)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我們可以做些什么？ ● 了解未來(lái)消費(fèi)金融發(fā)展的前景。

 引導(dǎo)：什么是黑天鵝與灰犀牛?

案例：各行業(yè)案例展示

第一講：消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

一、國(guó)內(nèi)研究觀點(diǎn)

1. 目前消費(fèi)金融存在的問(wèn)題

1）信用機(jī)制不完善

2）產(chǎn)品需求風(fēng)險(xiǎn)

3）缺乏技術(shù)和人才

4）缺乏法律制度

2. 國(guó)外消費(fèi)金融管理經(jīng)驗(yàn)

1）個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)

2）風(fēng)險(xiǎn)管理有法可依

3）強(qiáng)大的科技力量

4）自動(dòng)化決策

5）強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)

6）催收升級(jí)

3. 我國(guó)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

1）個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)

2）配套法律法規(guī)

3）提高管理水平和人才培養(yǎng)

4）宣傳和引導(dǎo)

互動(dòng)提問(wèn)：你認(rèn)為消費(fèi)金融當(dāng)前面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?

二、銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示

1. 政策風(fēng)險(xiǎn)

1）宏觀調(diào)整

2）金融監(jiān)管

案例：持牌消費(fèi)金融公司的處罰

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1）宏觀經(jīng)濟(jì)

2）銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)

3）消費(fèi)金融市場(chǎng)變化

案例：現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸——消金領(lǐng)域的“黑天鵝事件”

4）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊

案例：螞蟻金服、微眾銀行

5）多種融資渠道沖擊

案例：車貸公司、分期公司、抵押專營(yíng)公司

3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

1）產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足

案例：套取審批規(guī)則/分期項(xiàng)目依賴性

2）模仿帶來(lái)的苦果

案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款

3）監(jiān)管規(guī)定限制

4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)

1）現(xiàn)金貸渠道的無(wú)底線

案例：包裝材料/多級(jí)代理

2）分期渠道的非專業(yè)性

案例：中介勾結(jié)/人頭貸——“灰犀牛”的風(fēng)險(xiǎn)凸顯

3）互聯(lián)網(wǎng)金融與消費(fèi)金融的關(guān)系

案例：大數(shù)金融的經(jīng)營(yíng)模式/長(zhǎng)銀58股東結(jié)構(gòu)

4）異業(yè)聯(lián)盟

5. 客戶風(fēng)險(xiǎn)

1）客戶準(zhǔn)入

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

2）區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

案例：風(fēng)險(xiǎn)客戶區(qū)域化區(qū)別

3）用途合規(guī)性

6. 員工風(fēng)險(xiǎn)

1）內(nèi)外勾結(jié)

案例：無(wú)間道的臥底

2）利益驅(qū)動(dòng)

案例：視頻資料展示

3）業(yè)績(jī)壓力

 

第二講：我們可以做什么

一、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

1. 企業(yè)文化和信貸文化的建立與傳播

2. 風(fēng)險(xiǎn)理念與風(fēng)控技能的培訓(xùn)與普及

3. 流程建立與風(fēng)控體系的建設(shè)與完善

二、合理設(shè)計(jì)產(chǎn)品

1. 分期業(yè)務(wù)(受托業(yè)務(wù)）

2. 房相關(guān)業(yè)務(wù)

3. 線上獲客關(guān)聯(lián)

4. 大數(shù)據(jù)信息流/現(xiàn)金流

5. 農(nóng)業(yè)相關(guān)

三、精準(zhǔn)定位客群

1. 分層管理

案例：桑坦德消費(fèi)金融模式

2. 線上或線下獲客目標(biāo)

案例：招聯(lián)消費(fèi)/捷信

3. 大數(shù)據(jù)建模能力提升

互動(dòng)游戲：畫(huà)像游戲

四、謹(jǐn)慎選擇渠道

1. 獲客渠道的定位

案例：目前主流銀行系消費(fèi)金融公司的渠道管理模式

2. 受托渠道的選擇

案例：3C分期渠道/教育類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/房屋衍生品渠道/汽車衍生品渠道

3. 渠道的管理

案例：中銀消費(fèi)的管理模式

五、嚴(yán)格團(tuán)隊(duì)管理

1. 員工職業(yè)道德

案例：其身正不令而行

2. 員工薪酬體系

3. 營(yíng)銷推廣模式

4. 配套規(guī)章制度

5. 頭狼的重要性

案例：1+N˃. ∞

 

第三講：未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

一、消費(fèi)金融的廣闊前景

1. 更多的機(jī)構(gòu)設(shè)立

2. 萬(wàn)億藍(lán)海的機(jī)遇

3. 專業(yè)人才的井噴

二、市場(chǎng)規(guī)范化程度提升

1. 校園貸/現(xiàn)金貸的規(guī)范

2. 金融工作會(huì)議精神

3. 監(jiān)管力度的加強(qiáng)

三、模式確立至關(guān)重要

1. 純線上?

2. 純線下?

3. 互聯(lián)網(wǎng)+?

 

 

• 投融資項(xiàng)目的策劃分析與風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  1、銀保監(jiān)15號(hào)文、十四五規(guī)劃、《政府投資條例》等新規(guī)對(duì)于目前項(xiàng)目實(shí)施的影響；2、合作各方如何利用項(xiàng)目前期投融資策劃降低項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)成本；3、投資方如何利用資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表進(jìn)行項(xiàng)目前期策劃；4、項(xiàng)目參與各方的投資價(jià)值評(píng)估分析；5、投融資合同核心條款設(shè)計(jì)；6、項(xiàng)目資金短期與長(zhǎng)期的搭配；7、項(xiàng)目的股權(quán)結(jié)構(gòu)和未來(lái)調(diào)整設(shè)計(jì)；..

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• 新形勢(shì)下信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  第一講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢(shì)二、今年監(jiān)管重點(diǎn)內(nèi)容1. 民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策；房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；3. 理財(cái)業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)；表外與合作業(yè)務(wù)4. 高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置；異地非持牌機(jī)構(gòu)管理；案件查處和行業(yè)廉潔三、監(jiān)管目..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)一、小微企業(yè)的特點(diǎn)1. 規(guī)模小2. 靈活性強(qiáng)3. 信息不透明4. 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)1. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)1）信用風(fēng)險(xiǎn)2）管理風(fēng)險(xiǎn)3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2. 外部風(fēng)險(xiǎn)1）政策風(fēng)險(xiǎn)2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第二講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口一、貸前調(diào)查內(nèi)容1. 信..

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