【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員

【培訓(xùn)收益】
● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。 ● 了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。 ● 掌握對(duì)公對(duì)私存款業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長短款業(yè)務(wù)、查詢扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。 ● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。

 第一講： 為什么操作風(fēng)險(xiǎn)是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

一、從一起銀行案件了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因

二、操作風(fēng)險(xiǎn)涵義

二、操作風(fēng)險(xiǎn)的分類

1. 人員風(fēng)險(xiǎn)

2. 流程風(fēng)險(xiǎn)

3. IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

4. 外部事件風(fēng)險(xiǎn)

四、操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

五、操作風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

 

第二講：會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施

一、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)

1. 對(duì)身份異常的個(gè)人結(jié)算賬戶的身份識(shí)別措施

2. 現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

3. 殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標(biāo)準(zhǔn)

4. 沒收假幣的合規(guī)要求

5. 銀行卡的管理要求

案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險(xiǎn)事件

二、對(duì)公存款業(yè)務(wù)

1. 對(duì)公賬戶的用途劃分

2. 開立基本存款賬戶的開戶要求

3. 對(duì)公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

4. 辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1）受理支票（匯票）應(yīng)遵循的原則

2）支票（匯票）票面的審核要點(diǎn)

3）印鑒核對(duì)要求

4）背書要求

案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案

三、掛失業(yè)務(wù)

1. 掛失業(yè)務(wù)的種類

2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

3. 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1）如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)

2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件

3）存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理

案例分析：

1）銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

2）老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例

3）銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)?shù)牟僮?，?dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例

4）銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例

四、對(duì)賬業(yè)務(wù)

1. 對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

2. 對(duì)賬方式及合規(guī)要求

3. 銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

4. 案例分析H銀行陳某侵占資金案

五、抹賬業(yè)務(wù)

1. 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍

2. 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式

3. 抹賬業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

4. 案例分析---銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

六、現(xiàn)金長短款業(yè)務(wù)

1. 長短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式

2. 長短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法

3. 長短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

七、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)

1. 執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)

2. 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3. 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4. 有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制

5. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

 

第三講：柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

一、印章的管理

1. 銀行印章的分類

2. 印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

二、重要空白憑證的管理

1. 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析：B銀行邵某侵占資金案

三、尾箱的管理

1. 尾箱的限額管理

2. 尾箱核對(duì)的合規(guī)要求

3. 尾箱的五同規(guī)定

4. 尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

 

第四講：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與防范措施

一、電子銀行業(yè)務(wù)的分類

1.  ATM自助銀行

2. 手機(jī)銀行

3. 電話銀行

4. 網(wǎng)上銀行

二、ATM自助銀行業(yè)務(wù)

1. ATM柜員機(jī)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患

2. 如何防范不法人員對(duì)ATM的欺詐行為

案例分析：犯罪嫌疑人在ATM機(jī)裝讀卡器復(fù)制銀行卡進(jìn)行盜刷，銀行被判承擔(dān)責(zé)任的案例

三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

1. 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1）銀行技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)

2）客戶操作風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：網(wǎng)購發(fā)生一起客戶資金風(fēng)險(xiǎn)案例

 

第五講：如何有效控制營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)

一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心

2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德

1）愛崗敬業(yè)，忠于職守

2）守法合規(guī)，依法辦事

3）勤勉盡職，專業(yè)勝任

4）廉潔奉公，不謀私利

5）保守秘密、誠實(shí)守信

6）公平競(jìng)爭，抵制違規(guī)

3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟(jì)賬

二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提

1. 把簡單的工作做得最好

2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口

3. 杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制

1. 崗位輪換

2. 強(qiáng)制休假

3. 離任審計(jì)

四、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制

資深銀行合規(guī)管理講師

銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀講師

8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

10年銀行業(yè)培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

湯老師長期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

 

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書記、區(qū)總工會(huì)女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會(huì)計(jì)主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、《反洗錢工作手冊(cè)》、《信貸風(fēng)險(xiǎn)案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專項(xiàng)治理百日大清查”，“合規(guī)專項(xiàng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來的問題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評(píng)考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

 

主講課程：

《信貸營銷與信貸風(fēng)險(xiǎn)管控》

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制》

《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢(shì)分析》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》

• 銀行柜員服務(wù)技能提升

   

  第一講：客戶服務(wù)意識(shí)一、從315報(bào)告看中國銀行業(yè)服務(wù)的嚴(yán)峻形勢(shì)1. 客戶滿意度低，投訴發(fā)生范圍廣頻率高2. 不同銀行間服務(wù)不滿度差異較大3. 四類問題客戶抱怨最嚴(yán)重3. 三個(gè)環(huán)節(jié)最令客戶不滿研討案例：為何股份制銀行投訴發(fā)生率最高？二、認(rèn)識(shí)客戶感知，了解客戶滿意影響因素1. 影響客戶滿意度的12個(gè)因素三、提升客戶體驗(yàn)，充..

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• 銀行柜面業(yè)務(wù)防范與控制全案例解析

   

  第一講：特殊人群支取業(yè)務(wù)處理案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？1）實(shí)務(wù)難題：對(duì)于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會(huì)或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？2）實(shí)務(wù)難題：對(duì)于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做？3）實(shí)務(wù)難題：對(duì)于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會(huì)或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？1）實(shí)務(wù)難題：植物..

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• 銀行柜員標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程與投訴處理

   

  第一講：形象走在能力的前面——柜員職業(yè)形象一、關(guān)于職業(yè)形象的認(rèn)知1. 職業(yè)形象對(duì)個(gè)人2. 職業(yè)形象對(duì)企業(yè)3. 柜員職業(yè)形象特點(diǎn)1）親切2）成熟3）專業(yè)4）自信二、儀容儀表的要素1. 發(fā)型2. 面容3. 耳部4. 手部5. 體味6. 著裝7. 配飾第二講：細(xì)節(jié)決..

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• 商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范

   

  第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的金融時(shí)期1. 新形勢(shì)下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴2. “強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”形勢(shì)下的合規(guī)管理要求3. 銀監(jiān)會(huì)提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、..

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• 銀行柜臺(tái)服務(wù)禮儀

   

  引言:１．為什么天水雅居開分店開一個(gè)興隆一個(gè)？２．為什么客戶取款自認(rèn)為少算利息吵鬧十小時(shí)？一、禮儀的概念與本質(zhì)1．禮儀和儀式2．禮儀的本質(zhì)3．學(xué)習(xí)要求二、禮儀與角色、職業(yè)素養(yǎng)1．禮儀與角色2．暈輪效應(yīng)3．客戶到來之前需要進(jìn)行4．職業(yè)素養(yǎng)與禮儀三、禮儀與儀容、穿著和姿勢(shì)1．女士儀表..

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• 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

   

  一、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理概述什么是風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的程序薩班斯－奧克斯利法案概述國資委全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引框架二、如何建立有效的內(nèi)部控制內(nèi)部控制的定義及目標(biāo) 內(nèi)部控制與COSO架構(gòu)內(nèi)部控制的設(shè)計(jì)原則企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范企業(yè)內(nèi)控基本規(guī)范配套指引如何通過流程來控制風(fēng)險(xiǎn)中石化內(nèi)控體系案例詳解集團(tuán)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控..

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