【培訓對象】
中產(chǎn)以上家庭客戶群體

【培訓收益】
▲ 業(yè)績：促進金融機構開門紅增額終身壽/年金等理財險產(chǎn)品營銷產(chǎn)能提升； ▲ 服務：從銷售動作轉(zhuǎn)變?yōu)轭檰柹矸荩@得大額保單的同時，收獲一段又一段溫暖的人際關系，提高金融銷售精英的職業(yè)價值感和尊嚴感； ▲ 專業(yè)：通過行為經(jīng)濟學、法學、心理學等科學理論講解，深挖客戶行為背后的動機，直擊痛點，解決問題； ▲ 工具："得見于實踐，融智于創(chuàng)新"。提供經(jīng)過大量市場檢驗、產(chǎn)出大額保單的成熟的銷售邏輯、案例以及視頻等工具賦能銷售終端。

第一講：“共同富裕”對未來有怎樣的改變？
一、三次分配是什么？
第一次分配，是依據(jù)生產(chǎn)要素的分配
第二次分配，通過國家的轉(zhuǎn)移支付，稅收財政
第三次分配：在道德力量的推動下，通過自愿捐贈而進行的分配
1. 從瑞士信貸《2021全球財富報告》看貧富差距
2. 到底是哪部分收入拉開了貧富差距
二、共同富裕正當時，對家庭財富管理帶來的改變
1. 公募基金VS私募基金收益看資本利得稅個人所得稅法可能會調(diào)整
方向一：個人勞務綜合所得免征額5000；稅率5%-45%;可能會提高免征額
方向二：稅基考慮以家庭為單位聯(lián)合申報
方向三：工資薪金所得稅會調(diào)整
方向四：資本投資稅負與勞務稅負在比較中調(diào)整
2. 他山之石可以攻玉：美國房產(chǎn)稅&溫哥華房產(chǎn)投資收益
1）房地產(chǎn)政策頻頻：如北京原家庭住房超限；離婚3年內(nèi)禁止購房；杭州擬在網(wǎng)上撮合成交，且價格透明公開
2）房地產(chǎn)稅試點即將展開：2021年以來，3月13日“十四五規(guī)劃”提出推進房產(chǎn)稅立法；4月8號財政部在國新辦發(fā)布會上表示“積極穩(wěn)妥推進房地產(chǎn)稅立法和改革”；8月18日第十三屆全國人大常委會第三十次會議上提出“積極穩(wěn)妥推進房地產(chǎn)稅立法和改革
3）房地產(chǎn)領域?qū)⑾崎_新篇章：稅負=房產(chǎn)面積X比例X費率；有可能造成房價下跌，不利于多套房持有者
3. 財富傳承，“遺產(chǎn)稅&贈與稅”成熱點關注
民法典下的財富傳承流程：遺產(chǎn)管理人清點現(xiàn)有遺產(chǎn)→補交欠繳稅款→清理債權債務→召開繼承人會議→申請繼承權公證→公證處出具公證書→繼承人申請財產(chǎn)過戶
4. 非法收入將被嚴格稽查和懲處
1）未來趨勢：不要對非法收入存在僥幸心理
2）讓你的每一塊錢都要在陽光下，非法收入包括：商業(yè)賄賂、陰陽合同、關聯(lián)交易、轉(zhuǎn)移定價、權利尋租、非法代持、非法行業(yè)收入等等
3）中央財經(jīng)會議精神：清理規(guī)范不合理收入，整頓收入分配秩序，堅決取締非法收入

第二講：企業(yè)家、公務員等常見兩類客戶資產(chǎn)重配方法
文強案例：合法資產(chǎn)重配策略
1. 法條解讀：疑罪從無、法無明文規(guī)定不為罪
2. 家庭資產(chǎn)重配模型
案例：保險的杠桿運用等

第三講：高凈值人士財富傳承全規(guī)劃
1. 征收遺產(chǎn)稅的好處
2. 開征遺產(chǎn)稅的負面影響
3. 保險在遺產(chǎn)稅當中的作用
案例分析：從金條傳承談起
假設張三擁有上千萬元資產(chǎn)，為了規(guī)避遺產(chǎn)稅，他將自己的財產(chǎn)全部用來購買金條，最終他購買了數(shù)千根金條，并把這些金條全部存放在自己家中，2030年張三在彌留之際，把自己的兒子小張叫到身邊，將這些金條全部交給了他。請問，張三運用這樣的方式能否成功地避開遺產(chǎn)稅?
思考：為了避開遺產(chǎn)稅，小張在張三去世多年以后拿著這些金條去銀行兌換，這時候他就會面臨一系列的問題：
A.我父親給我的
B.我父親朋友送給我的
C.我自己購買的
D.我撿到的
E.能否出境
4. 日本美智子皇后繼承案：先交稅、再繼承
5. 解決方案
 

張益晨老師 保險營銷實戰(zhàn)專家
國際認證財務顧問師（RFC）
家族資產(chǎn)傳承顧問（中國政法大學）
美國ACT國際教育規(guī)劃師
FACI健康管理顧問師
恒通國際私人財富研究院特邀嘉賓、易誠保險經(jīng)紀總公司指定講師
曾任：太平人壽丨高級部經(jīng)理
曾任：中國遠洋海運集團丨大客戶經(jīng)理
曾任：海爾集團丨區(qū)域副總經(jīng)理
★ 持續(xù)四年：入行首年成為美國MDRT百萬圓桌會議成員持續(xù)四年（全球壽險精英最高盛會）
★ 連續(xù)四年：IDA國際龍獎獲得者（世界華人金融保險業(yè)的最高榮譽殿堂）
★ 持續(xù)四次：入圍TOP精英論壇和TOP組織發(fā)展論壇
★ 連續(xù)四年：太平人壽-大滿貫“菁英”獲得者、總公司五星最高品質(zhì)獎得主
★ 擅長領域：大額保單、營銷技巧、高客面談、客戶異議處理、產(chǎn)說會、開門紅、增員……

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
張老師曾服務于3家世界500強企業(yè)，是世界500強企業(yè)“年輕一代的佼佼者”（22歲出任海爾集團區(qū)域公司副總經(jīng)理）。她有豐富的一線面談經(jīng)驗、熟悉高端客戶常見問題，能針對不同保險企業(yè)的需求，制定“對癥下藥”的解決方案；有效解決大多數(shù)的保險行業(yè)遇到的“瓶頸期”難題，是一位懂營銷，懂隊伍，懂市場又了解不同產(chǎn)品賣點的實戰(zhàn)派老師。
她是“業(yè)績奇跡”的創(chuàng)造能人——憑借過硬的保險營銷技能，創(chuàng)造業(yè)內(nèi)多個銷售奇跡
→曾用短短的35天，從150萬人脫穎而出，登上太平人壽全國銷售TOP2000，累計產(chǎn)生保費3200萬元、管理保障資金2.2億元。
→僅用一年，成為美國百萬圓桌會議成員MDRT（1/10000人），并持續(xù)四年業(yè)內(nèi)百萬精英、MDRT（每年個人業(yè)績近300百萬）。
她是“客戶爆單”的金牌輔助——助力20+家企業(yè)業(yè)績暴增
→是《中國銀行總行2021“鳳鳴計劃”銷售精英訓練營》所有學期主講人，成果：受訓學員所在省份20天內(nèi)出單8件以上50-200 萬期交大單，全國各地返聘不斷。
→是浦發(fā)銀行總行2021“增額終身壽期交訓練營”指定講師，成果：參訓學員所在省份15天內(nèi)爆發(fā)20-200萬期交大單23件以上，持續(xù)返聘，全行上下反向熱烈。
→是北分太保顧問團隊2022開門紅增額終身壽銷售訓練營（累計13期）導師，成果：北京以2.3億增額壽期交保費一戰(zhàn)成名，2022開門紅業(yè)績?nèi)珖谝弧?br /> →是北分泰康2022開門紅年金險銷售訓練講師（并成功舉辦《共同富裕》、《養(yǎng)老市場分析》等主題產(chǎn)說會20余場），成果：北京泰康以1.3億十年期交保費，200%完成總公司下達的2022開門紅任務。同期助力北分國壽、浙江國壽開展產(chǎn)說會及銷售訓練營，助力簽單廣受好評。
→曾為中國工商銀行開展【營銷力賦能訓練】項目，成果：實現(xiàn)終身期交2864萬。
→曾為農(nóng)業(yè)銀行浙江某地市分行開展【大單訓練營高客陪談】，成果：僅用5天，實現(xiàn)12張大單銷售，累計實收期交保費終身壽700萬。
→曾為郵儲銀行湖南某分行開展【期交快銷】項目，成果：實現(xiàn)長期期交保費1.2億元，提前完成全年目標的120%。
→曾為郵儲銀行廣東分行開展【營銷力賦能】項目，成果：實現(xiàn)期交保險產(chǎn)品總保費4844萬，超前完成全年期交保險目標100%。

部分授課案例：
序號 企業(yè) 主講課程 期數(shù)
1 大家人壽 《一圖讀懂養(yǎng)老金——理財險銷售邏輯訓練》
《顧問式面談之銷售七步法》 13+期
2 太平人壽 《金融通識課》
《如何透過法律視角構建保單架構》 13+期
3 合眾人壽 《財富守恒定律》
《健康風險管理——健康險銷售邏輯及訓練》 8+期
4 太平洋人壽總公司 《長期主義者的饋贈--2021優(yōu)增訓練營》
《理財規(guī)劃師培訓》、《重塑銷售、價值賦能》 50+期
5 中國人壽 《金融通識課》、《健康險銷售訓練營》 16+期
6 工銀安盛 《一圖讀懂養(yǎng)老金——理財險銷售邏輯訓練》
《健康風險管理——健康險銷售邏輯及訓練》 4+期
7 易誠保險經(jīng)紀 《顧問式面談之銷售七步法》
《行為經(jīng)濟學——客戶異議處理》 4+期
8 中國銀行總行 《保單銷售實戰(zhàn)技能訓練》
《8大客戶畫像——家族傳承的本質(zhì)與法則》 14+期
9 農(nóng)業(yè)銀行（新疆） 《后疫情時代的資產(chǎn)重配》
《顧問式面談之銷售七步法》
《銀行渠道——健康險專用銷售邏輯訓練》 12+期
10 建設銀行（江蘇） 《正向黑天鵝——增持安全資產(chǎn)》
《高客資產(chǎn)保護與傳承》 7+期
11 郵儲銀行（廣東） 《KYC分析與財富管理方案》
《行為經(jīng)濟學——客戶異議處理》 7+期
12 浦發(fā)銀行總行 《增額終身壽期交訓練營》 6+期
13 工商銀行（安徽） 《銀行客群管理與KYC分析》
《大額保單訓練營》 4+期

主講課程：
《“插上翅膀、鳥瞰保險——給保險人的金融通識課》
《“未富先老”的經(jīng)濟社會挑戰(zhàn)和機遇—養(yǎng)老金銷售訓練營》
《2022重塑銷售 價值賦能：大額保單開門紅訓練營》
《2022從宏觀經(jīng)濟趨勢看保險》
《共同富裕與財富管理的底層邏輯》（沙龍）
《重塑銷售，價值賦能——保險銷售訓練營》
《長期主義者的饋贈：2022優(yōu)增訓練營》(增員）
《銷售心理學——數(shù)字解讀，“碼”上成交》（體驗式）
《財富.命運》（理財險產(chǎn)說會：法商、養(yǎng)老市場分析方向）
《保險團隊長——四大管理助力業(yè)績完成》
《大額保單訓練營》

授課風格：
■實踐+創(chuàng)新——理論與實操相結(jié)合，融入課程當中，充分調(diào)動學員的積極性、主動性，讓學員自己找到辦法解決問題，“得見于實踐，融智于創(chuàng)新”。
■真實案例+落地技巧——融入大量的企業(yè)實際案例，增強學員場景感，通過行為經(jīng)濟學、心理學等科學理論講解，深挖客戶行為背后的動機，直擊痛點，解決問題。針對性給出技巧并通過演練，將技巧轉(zhuǎn)化為自己的技能。
部分服務客戶：
保險行業(yè)：太平洋人壽總公司、中國人壽成都分公司、衢州分公司、太平人壽重慶分公司、太平人壽青島分公司、大家人壽浙江省公司、大家人壽江蘇省公司、合眾人壽新疆分公司、合眾人壽湖南分公司、合眾人壽福建分公司、農(nóng)銀人壽、大童保險經(jīng)紀公司、易誠保險經(jīng)紀……
金融銀行：中國銀行總行、浦發(fā)銀行總行、工商銀行安徽分行、農(nóng)業(yè)銀行新疆分行、農(nóng)業(yè)銀行紹興支行、建設銀行新疆分行、建設銀行江蘇分行、郵儲銀行浙江分行、郵儲銀行安徽省分行、郵儲銀行新疆分行、郵儲銀行湖南分行、郵政廣東省分公司、交通銀行吉林分行、中國銀行山西分行……

部分客戶評價：
在今天學習之前，增員對于我來說就是短板，在增員這塊我遇到了瓶頸，現(xiàn)在是怕增員，不知道怎么去增，就算增來了，又怕留不住。通過白天張益晨老師的《長期主義者的饋贈》課程，讓我茅塞頓開，對于增員終于有了新的見解與看法，在增員上有了信心，每一個案例的理解復盤都找到了痛點并還原了科學的流程，回去后一定帶領團隊學以致用。
——太平洋人壽 徐經(jīng)理
通過張老師《金融通識課》的學習，讓我學會從宏觀的視角看向保險這個行業(yè)，更熱愛保險產(chǎn)品這個特殊的金融工具，從現(xiàn)在大的經(jīng)濟發(fā)張社會變革人們的思想也在發(fā)生翻天覆地的變化，我們自己也必須不斷的學習才能趕上社會的腳步，謝謝張老師。
——中國人壽 朱經(jīng)理
再次聽張老師的課程，仍然受益匪淺。如何做一個合格的顧問式銷售人員，并把這種顧問式銷售方法傳遞給到網(wǎng)點，是需要努力學習并實踐，盡可能多學習和掌握相關知識，提升自己的專業(yè)化程度，熟練運用實操案例，給網(wǎng)點帶去能解決實際問題的方法，是我們需要加強的。
——合眾人壽烏魯木齊分公司 劉總經(jīng)理
張老師的課程讓我受益匪淺，特別是對客戶理念的激發(fā)，以及對客戶動力的激發(fā)，這個對于我們談大客戶有很大的幫助。讓我真正把握，如何在與大客戶的交談中去刺激客戶的動機，找到屬于客戶的鑰匙。
——農(nóng)業(yè)銀行紹興某支行 許行長
學了張老師的課程，讓我的專業(yè)知識又登上新的一層樓，讓我知道在線下的經(jīng)營中如何更專業(yè)更有效的處理客戶提出的問題，從而增強面談客戶的成交幾率，充分的理解到線下經(jīng)營平時所遇問題其實并不是客戶不合適，而是我們在交談中存在偏差。我一定會將我在這堂課中學到的知識應用在我的工作上，非常感謝老師，希望能再次聽老師的課。
——大家人壽浙江分公司 徐總監(jiān)
感謝張老師辛苦分享，今天一天，讓我受益匪淺，深刻的反省自己的銷售的誤區(qū)，重新梳理自己產(chǎn)品的賣點，重新定義保險的功能和意義，從更高層面更準確的詞匯以及方案定位自己的產(chǎn)品，今天才知道原來做一個好的銷售是需要一個有思維有邏輯的架構，非常感謝。
——工銀安盛安徽分公司 戴總監(jiān)
這兩天是我加入金融行業(yè)這么多年、培訓最累的一次，但是讓我醍醐灌頂，徹底了解并掌握了增額終身壽的前世今生和產(chǎn)品意義，客戶需要的不是理財經(jīng)理、不是銷售推動，客戶需要的站在他的角度的、有溫度的、一攬子的解決方案，這個認知的改變，樹立了的我的整個職業(yè)生涯理想，回去以后一定融會貫通，通過自己的努力讓行業(yè)多一份光。
——中國銀行 劉行長
您是我遇到的講師里，講的最好的。課程兩天整不敢走神兒一秒鐘，用同事的話說“稍一分神錯過一個億”，授課內(nèi)容沒有一句廢話，邏輯由淺入深、環(huán)環(huán)相扣，金句頻出，字字珠璣。超級實用，落地生金，“國內(nèi)最懂保險實務的講師”名不虛傳！
——浦發(fā)銀行 王經(jīng)理

部分授課照片：

大家人壽浙江省公司
《顧問式面談之銷售七步法》 中國太平人壽成都分公司
《法商——家族傳承的本質(zhì)與法則》

中國太平人壽重慶分公司
《大額保單訓練營》 合眾人壽新疆公司
《開門紅技能培訓》

太平洋人壽總部
銷售精英內(nèi)訓營 太平洋人壽貴州省公司
《大單訓練營》

人保北京分公司高管
《四大管理助力團隊長業(yè)績完成》 太平洋總部
《長期主義者的饋贈--2021優(yōu)增訓練營》

大童保險經(jīng)紀公司成都分公司
《金融通識課》 上海易居企業(yè)集團
《重塑銷售》+《增員訓練》

中國銀行總行
《重塑銷售、價值賦能》銷售訓練營 安徽省銀保監(jiān)局
《從宏觀經(jīng)濟看保險行業(yè)趨勢》

浦發(fā)銀行總行
《增額終身壽期交訓練營》 中國銀行山西省行
《重塑銷售、價值賦能》訓練營

中國建設銀行新疆分行
《疫情后的資產(chǎn)重配》 中國農(nóng)業(yè)銀行新疆分行
《顧問式面談之銷售七步法》

中國農(nóng)業(yè)銀行紹興支行
《行為經(jīng)濟學——客戶異議處理》 中國郵儲銀行湖南分行
《KYC分析與財富管理方案》